Češi si na dražší hypotéky zvykli, banky s jejich zlevňováním nespěchají
Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 275 miliard korun, což je meziroční nárůst o 83 procent. Nové úvěry bez refinancování stouply stejným tempem na 228 miliard korun. Úrokové sazby v prosinci pokračovaly v poklesu a snížily se z 4,85 na 4,80 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
I po zohlednění růstu cen nemovitostí byl podle asociace reálný růst trhu stále velmi silný. Počet nových hypoték v roce 2024 stoupl o 53 procent na 62 tisíc. Průměrná hypotéka se zvýšila o pětinu na 3,7 milionu korun. Na konci roku činila 3,86 milionu korun. V prosinci loňského roku poskytly banky nové hypotéky za 19,7 miliardy korun, meziměsíčně o osm procent méně. V meziročním vyjádření růst objemu poskytnutých hypoték v prosinci dále zvolnil na 56 procent.
Nájemní bydlení je pro Čechy stále dostupnější než pořízení vlastního bytu na hypotéku. 
Hypotéka? Nikoliv. Pro Čechy je stále dostupnější platit nájem
Reality
Objem refinancovaných úvěrů, tedy interně či z jiné instituce, v prosinci klesl na 4,1 miliardy korun, tedy na úroveň z poloviny letošního roku. Podíl refinancovaných úvěrů na celkovém objemu poskytnutých hypoték tak nepatrně klesl na 17 procent. V prosinci 2024 domácnosti refinancovaly v průměru za sazbu 4,72 procenta, proti 5,6 procenta v prosinci 2023.
Hlemýždí tempo zlevňování hypoték
„Prosincová čísla hypotečního trhu byla stále velmi dobrá. Dobrou zprávou pro klienty je pokračující pokles úrokových sazeb. Nicméně vzhledem k prosincovému nárůstu ceny úrokových swapů (produkt k zajištění úrokových rizik, pozn. red.) je pravděpodobné, že hypoteční sazby nepůjdou dolů tak rychle, jak se očekávalo ještě během minulého roku,“ uvedl manažer hypoték Komerční banky Ondřej Šuchman.
Leden letošního a minulého roku jsou jako den a noc. Zatímco loni se touto dobou očekával poměrně dynamický pokles úrokových sazeb u hypoték (realita však byla výrazně odlišná), letos odborníci vývoj moc růžově nevidí. Úroky u hypoték by v roce 2025 měly nadále klesat, ale jen velmi pozvolna. A to navzdory lednovému vývoji, kdy úrokové sazby hypoték podle Swiss Life Hypoindexu zaznamenaly poměrně výrazné snížení o necelou desetinu procentního bodu. Index se však stále drží nad úrovní 5 procent.
Swiss Life Hypoindex: Banky budou letos zlevňovat hypotéky jen velmi pozvolna
Money
Prosincová průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů je o 0,84procentního bodu níže než před rokem, což snižuje splátky o 2,2 procenta čistého přijmu žadatele o hypotéku. Její průměrná hodnota za rok 2024 dosáhla 5,07 procenta v porovnání s její průměrnou hodnotou 5,8 procenta v roce 2023, vyplývá z dat.
„Vývoj hypotečních sazeb byl příznivý pro nové hypotéky, jelikož snížil měsíční splátky hypoték o 2300 korun. Pokud pomineme nárůst cen nemovitostí, nižší úroky v podstatě pro tyto žadatele kompenzovaly dopad nárůstu spotřebitelských cen za rok 2024 na jejich reálné příjmy,“ řekl hlavní ekonom České bankovní asociace Jaromír Šindel.
Základní úroková sazba ČNB klesla za posledních dvanáct měsíců o 2,75 procentního bodu, zatímco průměrná sazba hypoték dle Hypoindexu jen o 0,83 procentního bodu, tedy zhruba třikrát pomaleji.
Lukáš Kovanda: Ždímají klienty? Proč banky snižují úroky na vkladech rychleji než sazby u hypoték
Názory
Češi si už zase berou větší hypotéky. A zatímco jejich objemy v roce 2024 úspěšně rostly, počty smluv vloni ale ještě stále nedosáhly ani na předcovidová čísla. Rostoucí trend je však podle šéfa Hypoteční banky a ČSOB stavební spořitelny Martina Vaška zřejmý a dá se očekávat, že rok 2025 by měl loňská čísla překonat, pokud se nestane něco neočekávaného, jak dnes uvedl v exkluzivním rozhovoru pro Newstream.
Šéf ČSOB Hypoteční banky: Češi si trošku zaspekulovali, ale už se zase vracejí k delším fixacím
Money
