Zajímá nás
Srovnání spořicích účtů. Kde vám ještě stále dají úrok nad šest procent
Pokles úrokových sazeb u spořicích účtů je v Česku už na obzoru. Zatím se objevil v sazebníku jen dvou bank, ostatní slibují garance pro své sazby ještě minimálně na několik následujících týdnů. Je ale zřejmé, že jakmile sníží sazby ČNB, úročení spořicích účtů, které se od nich odvíjí, bude okamžitě následovat. Podle experta České spořitelny Davida Navrátila se tak stane v horizontu týdnů, nejpozději začátkem roku 2024. Nejvyšší sazbu 6,28 procenta na spořicím účtu nově nabízí v tuto chvíli jen jedna jediná banka - Trinity Bank.
Na tuzemském trhu spořicích účtů se toho nyní příliš neděje. Všichni vyčkávají. A tato situace už trvá několik měsíců. Spíše to tu vypadá jako zarostlý rybníček, kde se zvyšuje teplota, houstne bahno i množství rostlin pod hladinou. Na hladinu v posledních měsících vyplulo jen opravdu několik málo změn, které již jasně signalizují budoucí trend. A tím je neodvratně pokles úrokových sazeb na spořicích účtech.
Jak se budou vyvíjet sazby
„Naše prognóza a vlastně i prognóza České národní banky (ČNB) říkají, že by sazby měly být sníženy už teď. Už teď by měly být ne na sedmi, ale na šesti a půl procentech. Možná do konce roku na šest a čtvrt procenta,“ odkazuje na původní predikce hlavní ekonom České spořitelny David Navrátil. ČNB ale názor svých špičkových expertů úplně podle něj neposlouchá a jedním z hlavních důvodů, proč nesnížila sazby mimo jiné je, že se obává mzdové spirály. Ta se ale třeba i podle mezd v průmyslu neustále zpomaluje, jak upozorňuje Navrátil.
Dalším faktorem podle něj bylo, že rozhodování bankovní rady se konalo v uplynulém týdnu a v tomto týdnu se očekávalo zveřejnění inflace, která meziročně vzroste až nad osm procent v důsledku loňských energetických tarifů. „Vypadalo by to pak komunikačně trochu hloupě, kdyby jeden týden snížili sazby a druhý týden by inflace vzrostla. Lidé by se ptali, co se to děje a jak je možné, že nemají inflaci pod kontrolou a už přitom snižují sazby. Náš model ale ukazuje že vliv loňského energetického tarifu, který nyní zvýší meziroční inflaci, bude pouze dočasný. Bude to trvat jen do prosince a až bude v únoru zveřejněna lednová inflace, tak už inflace bude pod třemi procenty,“ vysvětluje Navrátil. Podle něj tak potom už skutečně nebude důvod držet sazby na sedmi procentech. „Čekáme snížení sazeb teď v prosinci na 6,75 procent a v příštím roce by se sazby mohly dostat na pět, či dokonce pod pět procent. Budou ale klesat postupně a nemusí to tedy nastat už v prvním kvartále,“ odhaduje Navrátil.
Nejpozději v průběhu února nebo března tak sazby ČNB půjdou podle Navrátila dolů a na to obratem zareagují sazby spořicích účtů, které jsou na to navázány. „U hypoték pokles nemusí být tak značný, protože už teď finanční trh čeká, že sazby budou klesat. A třeba pětileté sazby, od kterých se odvíjí pětiletá fixace, už v sobě mají započítaný právě i pokles úrokových sazeb, zatímco u spořicích účtů, které si můžete vybrat kdykoliv a kde je vyšší sazba, která se odvíjí od krátkých sazeb (od repo sazby ČNB), to započítané není,“ poznamenává Navrátil.
U kterých spořáků klesla sazba
Je už tedy nanejvýš jasné, že úrokové sazby začnou na spořicích účtech brzo klesat, čeká se jen, kdy to začne. Zatím s tím uprostřed léta přišla pouze ČSOB, a to jen pro klienty, kteří nesplní žádnou z podmínek banky pro získání lepší sazby. Na garantovanou sazbu pět procent pro vklady do 250 tisíc korun tak od 16. září dosáhnou jen ti, kteří splní sérii tří podmínek. Další bankou, která nenápadně upravila své sazby směrem dolů, je Raiffeisenbank. Sazbu snižovala z původních 5,5 na 5,2 procenta. To je sice jen o 0,3 procenta méně, ale je to směrem dolů.
| banka | název účtu |
sazba |
podmínky a limity pro poskytnutí sazby |
|---|---|---|---|
|
Trinity Bank |
Spořicí účet k novému účtu - akce |
6,28 % |
Novinka pod názvem Skvělý účet je určena pro stávající i nové klienty, pokud si u Trinity Bank založí nový účet a vloží nové finanční prostředky. Sazba 6,28 procenta platí do výše vkladu 250 tisíc korun. Vklady nad 250 tisíc korun jsou úročeny sazbou 5,68 procenta. |
| Všeobecná úvěrová banka (VÚB) | Spoření bez limitů |
6,15 % |
Výše vkladu není pro tuto sazbu omezená a nejsou ani žádné další podmínky. Jedná se ale o zahraniční banku, resp.pobočku slovenské banky. Z toho pak vyplývají i další daňové povinnosti. |
|
Max Banka |
Spořicí účet |
6,01 % |
Bez podmínek a bez horního limitu, tedy na celý zůstatek. Platí pro stávající i nové klienty. |
|
Komerční banka
|
Spořicí účet |
6,00 % |
Klienti si musí nejprve stáhnout novou aplikaci KB+ a v ní si sjednat běžný účet v jednom z nabízených tarifů, následně získají za pravidelné spoření (minimálně 100 korun) až 6 % akční bonusové úročení na spořicím účtu. Sazba platí do výše úspor 200 tisíc korun. Klienti s dřívějšími účty, kteří dosud nemají tuto verzi internetového bankovnictví k dispozici,nemají ani možnost si tento spořicí účet zatím sjednat. Noví klienti toto internetové bankovnictví získají se sjednáním účtu. |
|
UniCreditBank |
Spořicí účet |
6,00 % |
Jedná se o marketingovou akci pro nové klienty, kteří si zřídí v bance běžný účet. Akce platí jen pro nové účty založené v období 1.8. - 31.12. 2023. Úroková sazba 6 % platí až do limitu 2.000 000 Kč, k účtům START, OPEN nebo TOP. Tyto balíčky obsahují 2 účty – běžný a spořicí účet. Bonusovou sazbu získáte po splnění podmínky provedení 3 plateb debetní kartou, kterou máte vydanou ke svému běžnému účtu START, OPEN anebo TOP |
|
Trinity Bank |
Výhoda +, v rámci marketingové akce Dobrý klient |
5,68 % |
Vkladový účet bez výpovědní doby vkladu. Lze sjednat osobně i online. Nabídka sazby platí pro všechny nové vklady na nově založené účty až do výše 500 tisíc korun a je garantována bankou do konce roku 2023. Nad půlmilionový limit jen 4,08 %. |
|
Banka Creditas |
Spořicí účet |
5,60 % |
Spořicí účet + se sazbou 5,6 % p.a. pro vklady až do výše 500 000 Kč. Vklady nad tuto hranici budou úročeny a to sazbou 3,1 % p.a. Lze sjednat online. |
|
FIO Banka |
Fio konto |
5,50 % |
Sazba platí v pásmu do 200 000 Kč. Lze založit i online přímo v internetovém bankovnictví či smartbankingu. K tomuto účtu banka vydává i platební kartu Visa nebo Mastercard. |
|
mBank |
mSpoření |
5,50 % |
Klient si musí v bance založit běžný účet (zdarma) a vybrat si, který typ spoření ze čtyř variant mu vyhovuje. Až do výše celkového vkladu 800 000 Kč, může založit až osm cílů po 100 tisícikorunovém limitu a může si vybrat, zda své úspory chce spořit pevnou, procentuální či zaokrouhlenou částkou z provedených plateb. |
|
Moneta Money Bank |
Spoření, Spoříto G |
5,30 % |
Platí pro nové i stávající klienty, kteří si ale musí také založit nový spořicí účet. Sazba je garantovaná do zůstatku jednoho milionu korun a do 30.12.2023. |
|
J&T Banka |
Spořicí účet |
5,25 % |
Minimální vklad milion Kč pro nové klienty a pro stávající klienty s vklady milion či 100tisícovou investicí. Minimální zůstatek na účtu je jeden milion korun. |
|
Raiffeisenbank |
Spořicí účet HIT PLUS |
5,2 % |
Úročeno touto sazbou do 500 tisíc Kč + nutné minimálně 3x měsíčně zaplatit kartou. Bonusový úrok banka posílá až koncem dalšího měsíce. Pro Exkluzivní a Prémiový účet platí specifické podmínky. |
|
AirBank |
Spořicí účet |
5,00 % |
Do 250 000 Kč sazba 5 %, od 250 tisíc do 500 tisíc sazba 4 % , lze založit až 10 spořicích obálek. Nutné 5x měsíčně zaplatit kartou. |
|
ČSOB |
Spoření s bonusem Smart |
5,00 % |
Vedení zdarma bez podmínek. Spořicí účet je třeba založit vzdáleně přes internetové bankovnictví nebo aplikaci smartbanking v mobilu. Sazba garantovaná do 15. 9. 2023 a do 250 tisíc korun dle pravidel akce. Od 16.9. musí klienti splnit 3 podmínky, aby jim tato sazba zůstala zachována, jinak jim klesne úročení na základní sazbu 2,30 %. K vyhodnocení splnění podmínek za měsíc srpen 2023, dojde 16.září 2023, bonusová sazba pak bude poskytnuta do 5. října 2023. |
|
Česká spořitelna |
Spoření České spořitelny – s investováním Spoření Premier |
5,00 % |
Dlouhodobě, zvýhodněná sazba při investování minimálně 300 Kč měsíčně. Zvýhodněná sazba je jen pro vybrané účty – Plus, Erste Premier, Erste Private Banking – a podle jejich typu pak i platí maximální strop pro spoření s touto sazbou (200 tisíc, 400 tisíc a milion Kč). |
|
ČSOB |
Duo Profit - spojeno s investováním |
4,50 % |
Kombinace investice se spořicím účtem, podmínkou je stejně vysoká investice do produktů ČSOB jako vklad. Investice od 30 tisíc korun. Klient získá zvýhodněnou sazbu, když si na pobočce ČSOB sjedná ČSOB Duo Profit a ve stejný den založí jeho investiční i spořící část a podá pokyn k nákupu podílových listů alespoň jednoho z podílových fondů ČSOB anebo uzavře smlouvu o investičním životním pojištění Maximal Invest, a zároveň si založí spořící účet Duo Profit.Odměnou je zvýhodněná úroková sazba ve výši 4,5 % p. a. na Spořicí části ČSOB Duo Profit, přičemž ta platí vždy na 1 rok. |
|
FIO banka |
Fio spořicí účet |
4,00 % |
Neomezená výše vkladu. Lze založit i online přímo v internetovém bankovnictví či smartbankingu. |
|
mBank |
eMax Plus |
4,00 % |
Sazba platí až do limitu dvou milionů Kč. Lze založit až čtyři spořicí účty, každý do limitu 500 tisíc Kč. Bez výpovědní lhůty. |
|
Česká spořitelna |
Spoření České spořitelny Spoření Premier |
4,00 % |
Dlouhodobě, základní sazba bez nutnosti investování. Zvýhodněná sazba je jen pro vybrané účty – Plus, Erste Premier, Erste Private Banking – a podle jejich typu pak i platí maximální strop pro spoření s touto sazbou (200 tisíc, 400 tisíc, milion Kč). |
|
Hello bank |
Z rozhodnutí mateřské společnosti BNP Paribas Personal Finance od 3. 4. 2023 přestali otevírat nové spořicí účty. Stávajícím klientům všechny Hello spořicí účty postupně ukončuje. |
Změny ve výpočtu sazeb
Jinou malou změnou, která se na trhu spořicích účtů v poslední době objevila, je úprava obchodních podmínek Airbank, která avizovala možnou změnu způsobu úročení depozit. „Upravujeme mechanismus výpočtu úrokových sazeb, aby byl přehlednější a transparentnější a klienti tak věděli jak, kdy a proč jim sazbu zvýšíme, nebo snížíme. Od 10. ledna 2024 budou úrokové sazby na korunových spořicích účtech pro úspory do 500 tisíc korun navázané na základní sazbu ČNB. Úrokovou sazbu změníme 15. den poté, co ke změně u ČNB došlo. A to jak nahoru, v případě zvýšení základní dvoutýdenní repo sazby ČNB, tak dolů, pokud ČNB přistoupí ke snížení,“ vysvětluje mluvčí banky Jana Pokorná a ještě upřesňuje, že nový mechanismus výpočtu má odrážet nastavení úrokových sazeb.
„Úročení tedy v tuto chvíli zůstává stejné. Spořicí účty do 250 tisíc korun nadále úročíme bonusovou sazbou (při podmínce pěti plateb kartou za měsíc) pět procent a zůstatky od 250 tisíc do 500 tisíc korun úročíme bonusovou sazbou čtyři procenta. Tento mechanismus platí pro všechny naše klienty, tedy i včetně klientů, kteří u nás mají podnikatelský účet,“ dodává Pokorná.
Jak si vedou nejlepší spořicí účty v Česku
Žebříčku nejlépe úročených spořicích účtů v Česku nově kraluje Trinity Bank, která zvedla sazbu o 0,2 procenta nahoru na 6,28 procenta a tím sesadila z dlouhodobého prvenství slovenskou Všeobecnou úverovou banku (VÚB), která si řadu měsíců držela sazbu 6,15 procenta. Vzhledem k tomu, že VÚB je ale zahraniční banka, musíte splňovat hned několik podmínek, abyste na její sazbu dosáhli. Nakolik s žebříčkem zatočí v novém roce bankovní benjamínek Partners Banka, je otázka. Její vedení se totiž opakovaně nechalo slyšet, že neusiluje o to mít nejlepší sazbu na trhu, ale služby.
Třetí bankou, která má sazbu stále nad šesti procenty je s 6,01procentní sazbou Max banka. Šestiprocentní sazbu si pak s různými podmínkami pro klienty zatím stále drží UniCredit Bank a Komerční banka.
Díky nejnovější investiční iniciativě se skupina UniCredit vrací k asset managementu v Česku i na Slovensku. Přináší sem správu majetku na principu otevřené architektury. Klientům tak bude díky tomu moci nabízet fondy i pod vlastní značkou, uvedla v rozhovoru pro newstream.cz globální ředitelka UniCredit pro investice Claudia Vacanti, která přijela do Česka představit zbrusu nový investiční koncept. 
Claudia Vacanti z UniCredit Bank: Učíme klienty investovat po malých částkách, ale pravidelně každý měsíc
Leaders
Ženy investorky na rozdíl od svých mužských protějšků investují mnohem konzervativněji a s dlouhodobější strategií. Jejich hlavním cílem je zajištění na stáří. Vyplývá to z průzkumu agentury STEM/MARK pro investiční společnost Amundi, největšího evropského správce majetku. „V posledních měsících se snažíme investorkám vysvětlovat, že se začátkem nové fáze cyklu, kdy začnou klesat úrokové sazby centrálních bank a s nimi úroky na spořících účtech, bude nutné volit jiné nástroje, zejména dluhopisy,“ uvedla pro newstream.cz portfolio manažerka Amundi Markéta Jelínková.
Ženy málo investují. Sázka na spořící účty se jim brzy vymstí, varuje Markéta Jelínková z Amundi
Trhy
Meziroční pokles tržeb v maloobchodě v září zrychlil na čtyři procenta ze srpnových 2,8 procenta. Tržby obchodníků klesají 17. měsíc v řadě, uvedl Český statistický úřad. Meziměsíčně klesly tržby obchodníkům v září o 0,4 procenta.
Lidé šetří a méně nakupují. Tržby obchodníků klesly sedmnáctý měsíc v řadě
Money
Jaké jsou šance ve vyjednávání míru na Ukrajině či v Izraeli? Proč je třeba zajistit, aby si protistrana mohla zachovat svou tvář a co ještě může ztratit Vladimír Putin nebo šéf Hamásu? A může se vyjednávání naučit opravdu každý? Pokud ano, co se tedy musíte naučit, abyste uměli vyjednávat úspěšně? To a mnohé další prozradil v exkluzivním rozhovoru pro newstream.cz známý český vyjednavač a prezident Asociace vyjednavačů Radim Pařík.
Vyjednavač Pařík: Lidé by zabíjeli kvůli tomu, aby neztratili tvář. Při vyjednávání musíme zajistit, aby ji neztratili
Leaders
PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Jak se udržet v kondici a vytvářet dlouhodobou hodnotu? Snaha udržovat se v souladu s nároky doby je hlavní téma aktuálního magazínu Newstream CLUB, který nyní vychází, s podtitulem VYJEDNEJTE SI SVŮJ ŽIVOT.
Proč se vyjednávání stává jednou z hlavních dovedností pro budoucí úspěch, vysvětlí přední český vyjednavač a titulkový muž Radim Pařík.
Na otázku ‚Jak zůstat relevantní i v dalších letech?‘ odpovídají i další osobnosti byznysu, showbyznysu, ale také medicíny. Například vyhlášená pohybová lékařka Karolína Velebová, která se stará o řadu vrcholových sportovců včetně olympioniků. Dědička kávového impéria Christina Meinl ukazuje na historii legendární firmy, jak důležité bylo pro její přežití a dlouhodobý úspěch ochota radikálně se změnit a začít znovu téměř od nuly.
Partner Penta Investments Václav Jirků popisuje, jak důležitou roli bude hrát soukromý sektor ve zdravotní péči a sociálních službách.
O duševním zdraví, wellbeingu a o tom, jak jich dosahovat pomocí moderních technologií, hovoří Jiří Diblík, spolutvůrcem globálně úspěšné wellbeingové a mental health aplikace VOS Health.
Páté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo se můžete těšit již v prosinci.
