Sazby hypotečních úvěrů jdou v Česku dolů jen pomalu. Přesto, že Česká národní banka (ČNB) letos snížila základní úrokovou míru již několikrát. Na to ale tuzemské bankovní domy reagují většinou až s velkým zpožděním, a ještě ani ne všechny. Podívejte se, které banky teď na podzim nabízejí nejlepší sazby hypoték a kde umí nejdelší fixace.

Byznys s úvěry na bydlení letos na podzim zažívá v Česku zase o něco lepší časy. Experti to hodnotí jako pozitivní oživení. Jen v říjnu banky a stavební spořitelny podle v Hypomonitoru České bankovní asociace (ČBA) poskytly hypotečních úvěrů o 9 procent meziročně více než v roce 2023 a za celý letošní rok je tento nárůst dokonce 64procentní. Říjnové úrokové sazby hypoték klesly podle statistik ČBA už tak na 4,9 procenta. Na takovou sazbu ale u všech bank ani fixací jen tak nedosáhnete. Zjišťovali jsme proto, jaké sazby aktuálně banky nabízejí pro tři nejpopulárnější fixace pro průměrnou hypotéku, která je byla v říjnu v Česku ve výši 3,79 milionu korun.

Nejlepší podzimní nabídkové sazby hypoték

Bankovní domy v Česku nyní lákají zájemce o hypotéku nejvíce pro tříleté a pětileté fixace. Nabízejí u nich totiž častěji zajímavější úročení než u těch nejkratších, jednoletých. Ty delší fixace na více než pět let, zatím ve všech bankách nenajdete. Nejnižší nabídkové úročení průměrné hypotéky se v současnosti pohybuje těsně nad čtyřprocentní hranicí. Nejnižší sazbu na trhu, 4,09 procenta, ovšem nabízí nyní bez poplatku za vyřízení jen Moneta Money Bank, a to shodně pro 3letou i 5letou fixaci. Na druhé pozici se podle nabídkové sazby umístila Fio banka se sazbou 4,48 procenta rovněž pro obě zmíněné fixace. Na dalších pozicích se pak střídá Air Bank, Česká spořitelna a Raiffeisenbank (viz žebříčky na konci článku).

Moneta Money Banky nabízí nejnižší sazbu na trhu ovšem i pro roční fixaci, která je i v této bance ale 4,89 procenta, tedy o 0,8procentního bodu vyšší. Na druhém místě u roční fixace je nabídková sazba ČSOB. V ostatních bankovních domech je úročení jednoletých hypoték zatím zpravidla vždy přes pět procent, v mBank pak dokonce mají neprodejnou téměř desetiprocentní sazbu.

Kde si zafixujete hypotéku na nejdelší dobu

Nejdelší možnou fixaci až na dvacet let pak momentálně najdete v portfoliu České spořitelny. Ta vedle běžných dob fixace nabízí i hypotéky na 8, 10, 15 a 20 let a také u nich sazby v půlce listopadu snížila o 0,2procent stejně jako i u kratších fixací. U 10leté fixace v tuto chvíli avizuje sazbu 4,99 procent, u té nejdelší na dvacet let pak 5,19 procent. 15leté fixace dále nabízí ještě i Raiffeisenbank a ČSOB, 10letou také Air Bank a Moneta Money Bank.

Na nabídkovou sazbu hypotéky nemusíte vždy dosáhnout

Do srovnání sazeb hypotečních úvěrů vstupují ale vždy také individuální kritéria a faktory, které komplikují srovnání sazeb mezi jednotlivými nabídkami bank. Pokud tak půjdete do banky pro hypotéku, neznamená to, že uvedené nabídkové sazby hypotečních úvěrů vždy určitě také dostanete. Rozhodující jsou totiž nejen samotné příjmy žadatele, ale i jeho celkový rizikový profil, a tedy jeho takzvaný skóring, podle kterého banka posuzuje jeho bonitu. Pro její stanovení banka obvykle posuzuje nejen výši příjmů, ale i celkové výdaje domácnosti, které zahrnují i všechny úvěry, včetně kreditních karet, kontokorentů a půjček a zásadním faktorem je rovněž historie splácení těchto úvěrů, tedy takzvaná platební morálka.

Zvýhodnění sazby za vybrané faktory

Pokud máte dobrou bonitu, můžete ale na druhou stranu dosáhnout na ještě lepší sazbu i díky dalším faktorům jako je splácení z účtu banky či sjednání životního pojištění v rámci finanční skupiny. A například v ČSOB vám poskytnou ještě další zvýhodnění (0,2 procenta), pokud ke splácení z účtu v ČSOB, kam vám chodí pravidelný příjem, ještě předložíte i průkaz energetické náročnosti budovy ve třídě A/B.  Podobně se snaží motivovat k nákupu nemovitosti s energetickým štítkem třídy A či B také například Komerční banka a Česká spořitelna, která za to poskytuje svým klientům slevu na sazbu 0,1procenta. Fio banka zase umožňuje využívání hypospořicí konta, díky kterému si můžete pak snížit měsíční splátky, když si na toto konto převedete volné peníze.

Nejlepší aktuálně nabízené úročení nových hypoték (nabídkové sazby pro nejběžnější fixace na 1,3 a 5 let pro průměrnou hypotéku 3,79 milionu Kč):

1letá fixace:

1. Moneta Money Bank – 4,89%
2. ČSOB – 4,99%
3. Fio banka 5,18 %
4. Raiffeisenbank 5,19%
5. Česká spořitelna/ Komerční banka – 5,49%

3letá fixace:

1. Moneta Money Bank – 4,09%
2. Fio banka - 4,48%
3. Air Bank – 4,79 % (4,59 refix)
4. Česká spořitelna – 4,89%
5. Riaffeisenbank – 4,99%

5letá fixace:

1. Moneta Money Bank – 4,09%
2. Fio banka - 4,48%
3. Česká spořitelna – 4,89%
4. Riaffeisenbank – 4,99%
5. Air Bank – 5,09 % (4,89% refix)

Zdroj: Banky

Šťastné a bezpečné. Banky do Vánoc představí řadu vylepšení svých aplikací

Money

Banky v Česku v poslední době stále více rozšiřují svá internetová i mobilní bankovnictví také o novinky ohledně investování. Vylepšují i další fungování svých bankovních aplikací tak, aby byly více bezpečné, uživatelsky přívětivé a zábavnější. Letos na podzim se do toho pustila dokonce i Fio banka a s řadou větších změn pak přišla také ČSOB a Česká spořitelna. Přečtěte si, co zatím jednotlivé banky vylepšily a co ještě letos chystají.

Věra Tůmová

Přečíst článek

Bydlení na Malé Straně je poprvé levnější než na Vinohradech

Reality

Průměrná cena za metr čtvereční nájemního bydlení v Česku během třetího kvartálu letošního roku stoupla o 1,6 procenta na 310 korun, uvádí Deloitte Rent Index.

nst

Přečíst článek

Hypoteční analytik: Hypotéky zlevní až v příštím roce. Banky se musejí zahojit

Money

Průměrná sazba hypoték na počátku listopadu opět nepatrně klesla, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,02 procentního bodu na 5,32 procenta. Zůstala na nejnižší úrovni od května předloňského roku. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti.

ČTK

Přečíst článek

Hypoteční trh dál sílí. Banky a stavební spořitelny poskytly úvěry za 26,4 miliardy

Money

Banky a stavební spořitelny v ČR poskytly v říjnu hypoteční úvěry za 26,4 miliardy korun, což je proti září nárůst o devět procent. Meziroční růst činil 64 procent. Úrokové sazby nových úvěrů klesly na 4,9 procenta ze zářijových 4,96 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

ČTK

Přečíst článek