Porovnání spořicích účtů: Úroky se zvyšují, inflaci ale nedostačují
Spoření na spořicích účtech je se zvyšováním hlavních sazeb ČNB stále zajímavější. U nejlepších finančních ústavů získáte úrok nad tři procenta, a to i bez podmínek. Inflaci ale zdaleka nepřekonají.
Česká národní banka na svém únorovém zasedání zvýšila hlavní úrokovou sazbu o 75 bazických bodů na 4,5 procenta. Některé banky proto přistoupily k dalšímu zatraktivnění úrokových sazeb na spořicích účtech. Podle analytiků však lze předpokládat, že v dalších měsících zůstanou sazby ČNB stabilní a dalšího zvyšování úroků na spořicích účtech se jen tak nedočkáme.
Spořicí účty v únoru 2022
Nejvyšší úrok lze od 17. ledna získat u Creditas a to ve výši 3,6 procenta při maximálním vkladu do 350 tisíc korun. Po překročení této hranice je poté úrok 2,6 procenta. Zcela bez výše omezení vkladu poté je poté spoření u Trinity bank, kde lze získat úrok 3,18 procenta.
Na nejvýhodnější možnosti spoření se podívejte v tabulce:
| Název | Spořicí účet | Úrokové zhodnocení | Podmínky |
|---|---|---|---|
| Creditas | Spořicí účet+ | 3,6 % | Pro vklady od 17. ledna do 350 tisíc korun platí úrok 3,6 procenta. Vyšší limit je úročen 2,6 procenty. |
| Trinity Bank | Spořicí účet Výhoda+ Dobrý klient | 3,18 % | Není omezená výše vkladu. |
| Hello bank | Hello spoření | 3,1 % | Platí pro vklady do 200 tisíc korun. Vyšší vklady nejsou úročeny. |
| Expobank | Neo účet | 3,01 % | Jde o běžný účet. Bez podmínek. |
| J&T Banka | Spořicí účet | 3 % | Minimální vklad je jeden milion korun. Neplatí v případě investic ve výši 100 tisíc či pokud má klient jeden milion korun na jiném účtu u stejné banky. |
| Air Bank | Spořicí účet | 3 % | Platí od 11. února pro vklady do 250 tisíc korun. Vklady od 250 tisíc do jednoho milionu bude banka dále úročit bonusovým úrokem 0,1 procenta ročně. Vklady nad jeden milion korun úročeny nejsou. |
Srovnání platí ke dni 9.2.2022. Vezměte také v úvahu, že úrokové výnosy jsou zdaněné 15% daní.
Zhodnocení vůči inflaci
Podle lednové predikce Ministerstva financí dosáhne inflace v roce 2022 vysoké hodnoty 8,5 procenta. I nejlepší spořicí účet vás proto připraví o pět procent z kupní síly vašich prostředků. Důvodem je především prudké zdražování energií. Spořicí účty tak zásadně neslouží pro zhodnocování peněz, ale jejich bezpečné uložení. Obecně se na spořicích účtech doporučuje mít šest měsíčních mezd, což je dostatečná rezerva pro vykrytí nenadálých životních situací. V současné době, kdy se zvyšuje nervozita na finančních trzích, je možné tento poměr zvyšovat.
Není také nutné si primárně vybírat velkou banku pro bezpečné uložení finačních prostředků. Vklady jsou ve všech českých bankách a kampeličkách pojištěné do výše 100 tisíc eur, tedy přibližně 2,43 milionu korun prostřednictvím Garančího systému finančního vkladu (dříve Fond pojištění vkladů).
Stavební spořitelny v současnosti nabízejí u nových smluv úročení jedno procento či 1,5 procenta. V porovnání se spořícími účty jde zhruba o poloviční zhodnocení. Při započítání státní podpory však jde úrok až k pěti procentům. Částka, kterou ale lze takto zhodnotit, je omezená. A stavební spořitelny se zatím příliš k růstu základního úroku nemají.
Spořit na stavebním spoření se teď nevyplatí. Drží ho jen státní podpora
Money
Další možnosti spoření
Zajímavějšího úroku je možné dosáhnout u bank, které však výši úroku na jejich „spořicích účtech” podmiňují investicemi do jejich podílových fondů nebo jiných investičních produktů.
U Komerční banky u Spořicího konta Bonus Invest je možné dosáhnout čtyřprocentního úroku, je však nutné investovat stejnou částku do podílových fondů. Podobnou nabídku má také Sberbank, která v produktu Bonus k investici nabízí úrok až 3,7 procenta, podmínkou je zase investice ve výši alespoň 300 tisíc korun. Touto atraktivní úrokovou sazbou vám poté zhodnotí vklad maximálně do výše 500 tisíc korun.
V minulosti bylo možné před inflaci utéct prostřednictvím státních spořicích dluhopisů. Jejich vydávání však ministerstvo financí zastavilo. Aktuální možnosti proto je stavební spoření, které sice nese při zohlednění státního příspěvku i více než čtyři procenta, tento úrok je však možné dosáhnout při měsíční úložce 1700 korun a horizontu šest let. Pro uložení větší částky se tak stavební spoření nehodí. Další bezpečné (téměř bezrizikové) varianty zhodnocení prostředků nejsou dostupné.
Sazby hypoték letí rychle vzhůru. Už se pohybují kolem čtyř procent. A přestože i nové byty stále zdražují, a k tomu dál řádí covid, je letošní rok z pohledu objemu hypoték rekordní. Jak to však bude v době rostoucích sazeb dál? „Refinancování hypoték hodně oslabí,“ říká v rozhovoru pro newstream.cz Jan Sadil, člen představenstva ČSOB a bývalý dlouholetý šéf Hypoteční banky, která je největším poskytovatelem půjček na bydlení v zemi. 
Hypotéky jsou pořád levné, i když sazby vzrostly, říká „táta hypoték“ Sadil
Money
Stavební spoření můžete ukončit předčasně – pokud však podáte výpověď před uplynutím vázací doby, přijdete o celou státní podporu a navíc musíte uhradit poplatky až několik procent z cílové částky.
Jak na předčasné zrušení stavebního spoření
Money
PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Jak se udržet v kondici a vytvářet dlouhodobou hodnotu? Snaha udržovat se v souladu s nároky doby je hlavní téma aktuálního magazínu Newstream CLUB, který nyní vychází, s podtitulem VYJEDNEJTE SI SVŮJ ŽIVOT.
Proč se vyjednávání stává jednou z hlavních dovedností pro budoucí úspěch, vysvětlí přední český vyjednavač a titulkový muž Radim Pařík.
Na otázku ‚Jak zůstat relevantní i v dalších letech?‘ odpovídají i další osobnosti byznysu, showbyznysu, ale také medicíny. Například vyhlášená pohybová lékařka Karolína Velebová, která se stará o řadu vrcholových sportovců včetně olympioniků. Dědička kávového impéria Christina Meinl ukazuje na historii legendární firmy, jak důležité bylo pro její přežití a dlouhodobý úspěch ochota radikálně se změnit a začít znovu téměř od nuly.
Partner Penta Investments Václav Jirků popisuje, jak důležitou roli bude hrát soukromý sektor ve zdravotní péči a sociálních službách.
O duševním zdraví, wellbeingu a o tom, jak jich dosahovat pomocí moderních technologií, hovoří Jiří Diblík, spolutvůrcem globálně úspěšné wellbeingové a mental health aplikace VOS Health.
Páté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo se můžete těšit již v prosinci.
