Přijde oživení trhu? Úrok u hypoték se drží pod pěti procenty
Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu hypotéky za 22,6 miliardy korun, což je proti prosinci pokles o pět procent. Nové úvěry bez refinancování klesly podobným tempem na 18,7 miliardy korun. Úrokové sazby v lednu pokračovaly v nepatrném poklesu a snížily se v průměru ze 4,80 procenta na 4,78 procenta. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace Hypomonitor. Data dodávají všechny banky a spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.
„I když leden tradičně přináší větší sezonní pokles objemu nových hypoték, letos tomu však rozhodně není a vidíme slibný start nového hypotečního roku. Průměrná úroková sazba nepatrně klesla, zatímco průměrná výše nově poskytnuté hypotéky dále roste. Na základě aktuálních čísel by první čtvrtletí mohlo přinést výrazné oživení trhu," uvedla manažerka hypotečních úvěrů a spotřebitelského financování UniCredit Bank Zdeňka Kovářová.
Snížení průměrné sazby podle asociace potvrzuje klesající trend pod pět procent naposledy zaznamenaných v červenci 2024. Její lednová úroveň je tak o 0,74 bodu níže než sazba před rokem, což snižuje měsíční splátky hypotéky přibližně o dvě procenta čistého příjmu žadatele. Průměrná hodnota hypoteční sazby v roce 2024 dosáhla 5,07 procenta v porovnání s 5,81 procenta v roce 2023.
Snížení sazeb o 25 bazických bodů je nedostatečné, říká David Marek, hlavní ekonom Deloitte a poradce prezidenta. V situaci, kdy Německo snižuje odhad svého růstu a Česko si dělá iluze na letošní růst ekonomiky přes dvě procenta by měla ČNB měnovou politiku uvolnit mnohem víc, domnívá se Marek. Proto, aby lidé a firmy opět našli důvěru v pozitivní ekonomický vývoj, a půjčovali si na své projekty.
David Marek: ČNB dusí ekonomiku. Snižování sazeb by mělo být mnohem rychlejší
Leaders
Ačkoliv Česká národní banka v únoru obnovila pokles úrokových sazeb jejím snížením na 3,75 procenta, tržní sazby s delší splatností jsou v průměru ve stejném rozmezí od podzimu minulého roku. Promítá se do nich řada faktorů, nejen vývoj úrokové sazby ČNB, ale i kombinace výhledu na inflaci, ekonomiku a dynamiku měnového kurzu.
Průměrná skutečně nově poskytnutá hypotéka v lednu mírně stoupla na 3,92 milionu korun, tedy o téměř dvě procenta meziměsíčně. Její velikost je tak o 15 procent vyšší než 3,41 milionu korun před rokem. Lednový růst táhly nové hypotéky na výstavbu, zatímco průměrná hypotéka na koupi nemovitosti spíše stagnovala. To odráží kombinaci vyšších cen nemovitostí, růstu mezd a nižších úrokových sazeb.
Lednový pokles hypotečních sazeb o téměř 0,3 bodu vůči jejich průměrné výši 5,07 procenta v roce 2024 přinesl pro průměrnou hypotéku při jejím obvyklém 27letém splácení snížení měsíční splátky o necelých 700 korun na přibližně 21 700 korun. Splátka hypotéky jeden milion korun s 30letou splatností se pohybuje se současnými úrokovými sazbami okolo 5200 korun.
Nájemní bydlení je pro Čechy stále dostupnější než pořízení vlastního bytu na hypotéku. 
Hypotéka? Nikoliv. Pro Čechy je stále dostupnější platit nájem
Reality
„Hypoteční trh zůstává silný, i když banky snižují sazby jen velmi pomalu. Cena peněz zatím neklesá, takže drobné úpravy sazeb závisí hlavně na akcích bank a konkurenčním tlaku,“ komentoval čísla konzultant společnosti 4fin David Krůta. Snížení základní úrokové sazby ČNB pomůže jen částečně, rozhodující budou spíše sazby jednotlivých bank, doplnila hypoteční specialistka společnosti FinGO Jana Vaisová. Banky se podle ní snaží nalákat klienty slevami u krátkodobých fixací na dva až tři roky, kde k atraktivnější sazbě nabízí i další výhody zdarma jako je například odhad nemovitosti.
Za celý rok 2024 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry za 228 miliard korun. Je to více než 83procentní růst vůči objemu z roku 2023. K tomu se navíc refinancovaly hypotéky za 47 miliard korun, celý hypoteční trh tak v roce 2024 narostl na 275 miliard korun ze 150 miliard v roce 2023.
