Podzimní srovnání spořicích účtů. Kde vám dají víc než obvyklá čtyři procenta
Úročení těch nejvýhodnějších spořicích účtů v tuzemských bankách začíná téměř všude už jen čtyřkou. Jedinou výjimkou je v tomto ohledu ještě ČSOB, kde při splnění podmínek se úspory klientům stále úročí 5,5 procenty. Tento produkt ale není pro každého. Přečtěte si, co musíte splnit, abyste na takovou sazbu dosáhli a jaké nejvyšší úročení můžete dostat v ostatních bankách.
Světový den spoření, který připadá už sto let na poslední říjnový den, se v Česku oslavuje dalším poklesem sazeb. Úrokové sazby na spořicích účtech klesly za poslední měsíc téměř ve všech tuzemských bankách pod pětiprocentní hranici a někde ještě o dost níže. Ke snižování úročení přistoupily více či méně nápadně dokonce i bankovní domy, které si dlouhodobě drží nadprůměrně vysoké úročení. Speciální sazba 5,5 procent na úročení úspor v ČSOB má tak pochopitelně háček a rozhodně není pro každého.
K získání této zvýhodněné sazby musíte mít kombinovaný produkt Duo Profit a ke spoření musíte také aktivně a docela dost investovat. To chtějí sice i jiné banky, ale v ČSOB se nespokojí s pár stovkami či tisícikorunami na investice měsíčně, ale rovnou si kladou podmínku na podstatně vyšší sumy než jinde. Musíte u tohoto produktu totiž investovat minimálně tolik, kolik si spoříte. Nejnižší součet investic a úspor přitom musí být alespoň 60 tisíc korun. Zvýhodněnou sazbou 5,5 procent je pak navíc možné úročit jen vklady do 250 tisíc korun, jinak sazba klesá na 3,5 procenta.
Nejlepší bez investování už jsou jen sazby se čtyřkou
Nejvyšší sazbu na spořicím účtu bez podmínek investování v tuto chvíli nabízí slovenská Všeobecná úvěrová banka (VÚB), u které ale zase musíte splnit několik administrativních podmínek, abyste na zhodnocení vůbec dosáhli. Aktuálně až do odvolání zhodnocuje klientům úspory 4,25 procenty a úroky připisuje denně. Na další příčce žebříčku nejlépe úročených spořicích účtů v tuzemských bankách je pak Raiffeisenbank se svými 4,2 procenty. Na tuto sazbu dosáhnete ovšem jedině, když splníte podmínky banky a budete aktivně platit jejími platebními kartami, a to minimálně třikrát měsíčně.
Čtyřkou se úročí ještě také vklady v Partners Bance (4,16 procenty) a pro nové klienty v Trinity Bank (4,08 procenty). Rovnou čtyřprocentní sazbu má potom při splnění série podmínek pro aktivní klienty ČSOB a Komerční banka.
Investorů se spořicími účty je stále víc
S tím, jak v Česku klesá každý měsíc úročení spořicích účtů, hledají klienti zdejších bank i další varianty zhodnocení svých peněz, protože nízké sazby na spořicích účtech je už neuspokojují. Je to kupříkladu viditelné i na narůstajících počtech investorů i objemech investovaných prostředků, které každoročně hlásí například i crowdfundingové platformy jako je Fingood nebo Upvest.
Většina klientů se spořicími účty je ale přece jen konzervativnější nebo se v rizikovějším crowdfundingu příliš neorientuje a rozhlíží se proto spíše po možnostech investování v rámci svých bank. Ty je k tomu ostatně i samy stále více ponoukají. A podobně jako již zmiňovaná ČSOB je motivují lepšími sazbami na spořicích účtech za odměnu, když investují. Další z velké bankovní trojky největších tuzemských bank, která chce, aby její klienti investovali a odměňuje je za to, pak je už delší dobu také Česká spořitelna. Aktuálně nabízí za pravidelnou měsíční investici minimálně dvou tisícikorun sazbu na spořicím účtu 4,3 procenta, což ale platí jen pro úspory do 400 tisíc.
To, že se České spořitelně přitom daří klienty úspěšně motivovat k investování je zřejmé i na jejích aktuálních číslech. Spořicí účet má v České spořitelně momentálně zhruba 1,9 milionu klientů, kteří si na těchto účtech drží vklady ve výši 250 miliard korun. Na majetkových účtech, které slouží pro investované prostředky, si lidé podle mluvčího České spořitelny Filipa Hrubého drží přinejmenším 400 miliard. A rostou jí i počty pravidelně investujících klientů. Jejich 20tisícová skupina investorů v roce 2022 se za dva roky rozrostla na více jak 100 tisíc klientů investorů.
Za investování odměňuje své klienty pak minimálně také Banka Creditas. Pokud pravidelně investují alespoň 1500 korun dostanou na jejím spořicím účtu bonusovou sazbu 0,5 procenta. Celkově se jim pak mohou úspory až do půl milionu korun úročit v Bance Creditas sazbou 4 procenta.
Češi ale stejně spoří o sto šest
Ačkoliv sazby na spořicích produktech v poslední době tedy poklesly, objemy uložených peněz stále podle Jakuba Heřmánka z Fio banky rostou. „Celkem mají klienti u nás na spořicích účtech přes 90 miliard korun. Před rokem to bylo přibližně o 20 miliard méně,“ říká Heřmánek a dodává, že podobný trend je možné vidět třeba i na termínovaných vkladech, kdy se vklady podle něj meziročně prakticky zdvojnásobily. Růst objemu úspor hlásí také Partners banka, u které mají klienti uloženo přes 31,5 miliardy korun nebo Banka Creditas s objemem vkladů na spořicích účtech ve výši 100 miliard korun.
Nejlepší spořicí účty bank v Česku: (stav k 29.10.2024)
| Banka | Sazba |
Podmínky a limity roční sazby |
|---|---|---|
|
ČSOB |
5,5 % 4,0 %
|
Sazba 5,5 % platí jen u kombinace spořicího účtu a investice - Duo Profit, kdy stejnou částku, kterou si investujete, můžete i zvýhodněně úročit a to až do 250 tisíc korun, nad tento limit platí sazba 3,5 %. Součet investice a úspor ale musí být minimálně 60 tisíc korun. Nejvyšší sazbu lze získat jen při splnění podmínek za aktivitu. Sazba je tvořena základní sazbou a Bonusovou sazbou za aktivní využívání aplikace ČSOB Smart, minimální měsíční příjem 15 tisíc korun (od 27 let) a zároveň i provedení 5 plateb platební kartou banky. Úročení je dále definované výší vkladu a typem klienta. 4% úročení nicméně platí pro všechny vklady do 250 tisíc korun, pokud klient splní všechny uvedené podmínky. Sazba platí do 30. listopadu 2024. |
|
Česká spořitelna |
4,3 %
|
Limit pro úročení sazbou 4,3 % platí jen pro úspory do 400 tisíc korun. Nad tuto hranici se vklad úročí 0,1 %. Zvýhodněnou sazbu ovlivňuje, zda klient využívá internetové bankovnictví George, dále rozhoduje výše pravidelných investic a míra finančního zdraví klienta dle hodnocení banky. Pro stávající i nové klienty ale platí, že pokud pravidelně investují minimálně 2000 korun, mohou stále získat úročení spořícího účtu ve výši 4,3 %. Při splnění jen části podmínek pak platí sazby 2,75 %, 1,5 %, 0,5 %, 0,2 %. |
|
VÚB Banka |
4,25 % |
Sazba 4,25 % platí aktuálně do odvolání. Slovenská VÚB je ovšem zahraniční banka, u níž musíte překonat několik složitějších administrativních podmínek, abyste na zhodnocení vkladu vůbec dosáhli. Úroky připisuje denně. |
|
Raiffeisenbank |
4,2 % |
Nejvyšší sazbu 4,2 % na Bonusovém spořicím účtu lze získat jen při splnění podmínek. Pro různé typy účty jsou stanoveny limity vkladu pro úročení danou sazbou. Celková úroková sazba se skládá ze základní sazby a z bonusové sazby, kterou klient získá, když bude svůj účet aktivně používat, tj. 3x měsíčně zaplatit kartou vydanou Raiffeisenbank k běžnému účtu. Sazba garantovaná minimálně do 31. prosince 2024. |
|
Trinity Bank
|
4,08 % |
SKVĚLÝ ÚČET, se sazbou 4,08 % je pro nové klienty bez omezení výše vkladu. Pro stávající klienty sazba 3,78 % pro vklad do výše 500 000 Kč, částka nad 500 000 Kč bude úročena 3,28 % a částka nad 1 milion Kč bude nově úročena sazbou 3,08 %. |
|
Partners Banka |
4,16 % 4,03 % |
Sazba je stejná pro stávající i pro nové klienty 4,16 %, bez omezení vkladu a až do konce října, pak se mění na 4,03 %. Podmínky pro udržení této sazby je nutné začít plnit až následují 3. kalendářní měsíc po založení prvního spořícího účtu a je třeba si pak sjednat balíček Pro dva nebo Pro rodinu. Pokud si tyto balíčky nesjedná, stačí provést alespoň 5 plateb kartou v měsíci, jinak platí snížená sazba 2,1 %. |
|
Komerční banka |
4,0 % |
Zvýhodněná sazba platí do limitu 200 tisíc korun jen pro vybrané tarify účtů (Komfort a Exclusive), které jsou za měsíční poplatek 89, respektive 169 korun a které jsou sjednané v novém bankovnictví KB+. Sazby po 31. října 2024 banka nezveřejnila. |
|
Banka Creditas |
4,0 % 3,5 % |
Základní sazba 3,5 % p.a. pro vklady až do výše 500 000 Kč a 1,2 % pro vklad nad tento limit. Pro investující klienty při pravidelné investici 1500 korun se ale do limitu 500 000 přičítá ještě sazba Plus 0,5 % p.a., takže výsledná sazba je 4,00 %. |
|
Fio banka |
3,8 % |
Fio konto je speciální spořicí účet bez výpovědní lhůty s aktuální sazbou 3,8 % pro vklady do 200 tisíc Kč. Nad tuto hranici klesá sazba pro úspory do 1 milionu na 0,1 %, do 10 milionů na 0,15 % a nad 10 milionů platí 0,2 %. Každý klient může mít jen 1 Fio konto. |
|
Banka Creditas/ dříve Max banka |
3,9 % 3,7 % |
Sazba je 3,9 % p. a. pro část vkladu do 500 tisíc korun a 3,7 % p. a. pro část vkladu nad tento limit. Jedná se o neplatební účet, který musí být navázán na běžný účet Neo. |
|
mBank |
3,75 % |
Sazba 3,75 % na mSpoření platí pro nové i stávající klienty bez jakýchkoliv podmínek, a to až do výše 800 tisíc Kč. Klient si může na mSpoření založit až 8 cílů pro pravidelné spoření a každý bude touto sazbou úročen až do výše 100 tisíc Kč. Klienti si navíc mohou vybrat, zda své úspory chtějí ukládat pevnou, procentuální či zaokrouhlenou částkou z provedených plateb, nebo trvalou platbou opakující se každý měsíc. Banka uvedenou sazbu garantuje do 30. listopadu 2024. Spořicí účet eMax Plus je též bez podmínek, a sazba 2,75 % je zde až do výše 2 mil. Kč. Klient si může založit a pojmenovat až 4 účty, kde se mu budou úspory zhodnocovat 2,75 % do limitu 500 000 Kč na každém z nich. |
|
UniCredit Bank |
3,75 % |
Jen pro nové klienty s nově založeným účtem platí sazba až 3,75 % p.a., která se skládá ze základní úrokové sazby a bonusové sazby, pro jejíž získání je pouze potřeba třikrát za měsíc zaplatit debetní kartou. Sazba se vztahuje na vklady do 2 000 000 Kč a platí do 31. října 2024. Stávající klienti dostávají své úspory úročené sazbou 2,5 %. Rozhodnutí o stávajících sazbách zveřejní banka v prvním listopadovém týdnu. |
|
J&T Banka
|
3,25 % |
Pro stávající i nové klienty platí úrok 3,25 % u spořicích účtů, respektive u účtu s jednodenní výpovědní lhůtou. Podmínkou je být klientem J&T Banky, maximální limit není nastaven. Spořicí účty s výpovědní dobou 33 dnů mají sazbu 3,50 %, od 12. listopadu 2024 pak 3,25 %. |
Zdroj: Banky
Většinový majitel Trinity Bank Radomír Lapčík je investorem zpravodajského serveru newstream.cz.
Reakce tuzemských bank na snižování sazeb ČNB poslední zářijovou středu na sebe nenechá dlouho čekat. Pro banky to je klíčový faktor. Od srpna klesly sazby ve většině z nich a nyní zase o něco poklesnou už v nejbližších dnech. Bankovní domy to zatím příliš avizovat nechtějí, ale u mnohých je stávající sazba pro spořicí účty stanovená jen do konce září. Aktuálně je nejvyšší sazba ještě nad pět procent, ale i ta od posledního zářijového dne také klesne. Podívejte se, jaké sazby nyní banky na spořicích účtech nabízejí a jak se to kde bude měnit.
Pětiprocentní sazba na spořicích účtech od října mizí. Nejlepší bude už jen se čtyřkou
Money
Tuzemské banky stále aktivněji nutí klienty, aby začali konečně přesouvat své úspory z běžných a spořicích účtů do investic v rámci jejich bankovních skupin. Chtějí, aby se lidé více zaměřili na pravidelné investování na místo nechávání peněz ladem na běžných účtech nebo na spořicích účtech, na kterých letos téměř každý měsíc klesá sazba. A za to jim slibují slevy na vstupních či výstupních poplatcích podílových fondů, některé investici klientům navýší i o další finanční odměnu a jinde dávají za investování alespoň bonusové sazby na spořicích účtech. A zdá se, že se počty investorů opravdu začínají zvyšovat. Větší příklon k investování totiž už začínají vnímat i banky, které motivační programy pro investory ani nemají.
Banky chtějí, aby lidé více investovali. Lákají je na bonusy a lepší sazby
Money
Na spořicích účtech tuzemských bank je stále možné získat pětiprocentní úročení. Většinou ale musíte splnit řadu podmínek nebo být nový klient. Bez podmínek dostanete 5procentní zhodnocení svých úspor už jen v jedné bance. Podívejte se kde.
Spořicí účty teď nejčastěji začínají čtyřkou. Pětiprocentní sazba ale ještě pořád existuje
Money
Pokud jste svému dítěti nepořídili dosud vlastní bankovní účet, máte zase po čase nyní šanci získat k tomu i příjemný finanční bonus. Takové zvýhodnění totiž začátkem školního roku nabízí v Česku řada bank. Nabídky bank jsme srovnali za vás.
Srovnání nejlepších dětských účtů. Které banky lákají školáky na štědré bonusy
Money
Termínované vklady v tuzemských bankách si nyní hrají převážně jen se čtyřkovými sazbami. Šestku tak už dokáže nabídnout jen jediný vklad, u kterého ale musíte navíc investovat. Podívejte se, na jak dlouho a kde teď na termínovaném vkladu zhodnotíte své peníze nejvíce.
Srovnání termínovaných vkladů. Kde vám teď dají lepší úrok
Money
V prvním květnovém týdnu Bankovní rada ČNB snížila sazbu o půl procentního bodu na 5,25 procenta a reakce tuzemských bank na sebe nenechala dlouho čekat. Ke snižování sazeb na spořicích účtech už sahá řada bankovních domů. Nejčastěji se sazba zastavuje mezi 4 až 5 procenty. Podívejte se, na kterých spořicích účtech máte nyní šanci na největší zhodnocení svých úspor.
Nejlepší spořicí účty? Sazby nad pět procent už má jen pár bank
Money
Bankovní rada České národní banky (ČNB) ve středu snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 4,25 procenta. Informoval o tom ředitel odboru komunikace ČNB Jakub Holas. Sazba je tak na nejnižší úrovni od počátku února 2022. Finanční trh snížení sazby o čtvrt procentního bodu očekával, ve stejném rozsahu bankovní rada snížila sazbu i v srpnu.
ČNB opět snížila sazby. Ta základní už je blízko čtyř procent
Money
PODZIMNÍ NEWSTREAM CLUB PRÁVĚ VYCHÁZÍ
Jak se udržet v kondici a vytvářet dlouhodobou hodnotu? Snaha udržovat se v souladu s nároky doby je hlavní téma aktuálního magazínu Newstream CLUB, který nyní vychází, s podtitulem VYJEDNEJTE SI SVŮJ ŽIVOT.
Proč se vyjednávání stává jednou z hlavních dovedností pro budoucí úspěch, vysvětlí přední český vyjednavač a titulkový muž Radim Pařík.
Na otázku ‚Jak zůstat relevantní i v dalších letech?‘ odpovídají i další osobnosti byznysu, showbyznysu, ale také medicíny. Například vyhlášená pohybová lékařka Karolína Velebová, která se stará o řadu vrcholových sportovců včetně olympioniků. Dědička kávového impéria Christina Meinl ukazuje na historii legendární firmy, jak důležité bylo pro její přežití a dlouhodobý úspěch ochota radikálně se změnit a začít znovu téměř od nuly.
Partner Penta Investments Václav Jirků popisuje, jak důležitou roli bude hrát soukromý sektor ve zdravotní péči a sociálních službách.
O duševním zdraví, wellbeingu a o tom, jak jich dosahovat pomocí moderních technologií, hovoří Jiří Diblík, spolutvůrcem globálně úspěšné wellbeingové a mental health aplikace VOS Health.
Páté vydání čtvrtletníku Newstream CLUB je v prodeji na stáncích i v online distribuci Send, kde je možné titul také předplatit. Digitální verzi magazínu lze zakoupit přímo na webu newstream.cz.
Na další číslo se můžete těšit již v prosinci.
